ביטקוין כפתרון לאוכלוסיות ללא גישה לבנק ואיך הוא עשוי לשפר את איכות החיים במדינות מתפתחות?
ביטקוין, המטבע הדיגיטלי הראשון בעולם, נוצר במטרה להוות חלופה למערכת הפיננסית המסורתית ולפעול ללא תלות בגוף מתווך. בעוד שבמדינות מפותחות שירותים בנקאיים מודרניים נחשבים זמינים ונגישים לכלל האוכלוסייה, במדינות רבות בעולם עדיין חיים מאות מיליוני אנשים ללא גישה לשירותים בנקאיים בסיסיים. אוכלוסיות אלו, מתמודדות עם חסמים כלכליים ניכרים, כאשר במצב זה, ביטקוין ומטבעות נוספים כדוגמת מטבעות יציבים עשויים להוות פתרון חדשני ולהנגיש עבורם שירותי בנקאות בינלאומיים.
מיהם אותם אנשים ללא גישה לבנקאות ומה האתגרים שהם חווים?
מדובר באנשים שאין להם חשבונות בנק או גישה לשירותים פיננסיים בסיסיים כמו חיסכון, אשראי ואפשרות להעביר כספים בצורה נוחה ובטוחה. הסיבות לכך מגוונות- היעדר תשתיות בנקאיות במדינות מתפתחות, מגבלות רגולטוריות, עלויות ניהול חשבון גבוהות או פשוט מרחק גאוגרפי מבנקים מסחריים. לפי CNBC, רק בארה"ב 6% מהאמריקאים חיים ללא חשבון בנק, נכון לאוגוסט 2024.
המחסור בשירותים בנקאיים אינו רק מגבלה טכנית; הוא גם מהווה חסם משמעותי לשיפור איכות החיים של אותם האנשים. זאת משום שחוסר גישה לאשראי מקשה על הקמת עסקים קטנים או פתיחת חיסכון למקרי חירום ובכך מגביל את פוטנציאל ההשקעה ואת ההתפתחות הכלכלית והחברתית במדינות רבות. גם בתרחישים פשוטים יחסית, כמו קבלת כספים מקרובים מחו"ל, מי שאינו מחובר למערכת הבנקאית נדרש לשלם עמלות גבוהות במיוחד לחברות העברת כספים בינלאומיות.
הפתרון של הביטקוין: גישה לכל אחד עם חיבור לאינטרנט
ביטקוין ומטבעות דיגיטליים מספקים חלופה לשירותים הפיננסיים המסורתיים בכך שהוא אינו דורש חשבון בנק מסורתי. כל מה שנדרש לשימוש בו הוא חיבור לאינטרנט וארנק דיגיטלי. כלומר, אוכלוסיות במקומות שבהם אין בנקים כלל יכולות ליצור לעצמן "חשבון" באמצעות הורדת ארנק דיגיטלי לסמארטפון – מכשיר שהפך לנפוץ גם באזורים כפריים ומתפתחים. בניגוד לבנקים מסורתיים, ביטקוין מאפשר גישה אוניברסלית למערכת פיננסית ללא תלות במעמד כלכלי, אזרחות או מגבלות רגולטוריות מחמירות.
למשל, אנשים ללא בנק יכולים לקבל ביטקוין כצורת תשלום ולבצע עסקאות ישירות עם אנשים אחרים או ספקים במדינות שונות, ללא צורך במתווכים ובעלויות גבוהות. יתרה מזאת, בעזרת רשתות תשלומים מהירות כגון Lightning, ניתן לשלוח סכומים קטנים מאוד, דבר שלא מתאפשר במערכת הפיננסית המסורתית בשל העלויות הגבוהות הכרוכות בכך. גם במצבי חירום, בהם האוכלוסייה מתמודדת עם אינפלציה משתוללת או קריסת המטבע המקומי, ביטקוין עשוי לשמש כאמצעי המאפשר לשמור על ערך הכסף לאורך זמן, ללא תלות בכלכלה המקומית, בדומה לזהב כיום.
היתרונות שמציע הביטקוין לאוכלוסיות ללא גישה לבנקאות
נגישות גלובלית
מכיוון שביטקוין מבוסס על טכנולוגיית בלוקצ'יין מבוזרת, כל אדם עם גישה לאינטרנט יכול להצטרף לרשת. עובדה זו, מאפשרת לאנשים החיים באזורים מרוחקים או במדינות עם מערכות בנקאיות מוגבלות לעקוף את המגבלות המקומיות ולהצטרף לכלכלה הגלובלית באופן ישיר.
פתרון לאינפלציה ולמטבעות לא יציבים
במדינות שבהן המטבע המקומי חווה אינפלציה, ביטקוין עשוי לשמש כאמצעי להגנה מפני האינפלציה משום שהוא אינו תלוי בכלכלה המקומית. ביטקוין אמנם תנודתי, אך היצע המטבע מוגבל ל-21 מיליון מטבעות, מה שמונע הדפסת כסף בלתי מוגבלת.
אפשרות לתשלומים מיידים וללא עמלות מתווך גבוהות
רבים ממחוסרי חשבון הבנק תלויים במערכות תשלום יקרות כדי להעביר כספים למשפחותיהם החיות בחו"ל. ביטקוין מאפשר לבצע העברות בינלאומיות עם עמלות נמוכות מאוד וללא תלות בגורם ביניים כמו בנק או חברת העברת כספים.
פוטנציאל להקמת עסקים קטנים
ביטקוין מציע גישה למערכת כלכלית מבוזרת, אשר מעניקה לאנשים רבים כלים לפיתוח עסקי מבלי הצורך באשראי מסורתי. היכולת לנהל כספים ולקבל תשלומים בביטקוין, עשויה להוות גשר חיוני ליזמים במדינות מתפתחות, במיוחד כאלו שנמצאים מחוץ למערכת הבנקאית.
אתגרים ומגבלות
למרות היתרונות הפוטנציאליים הרבים, ישנם גם חסרונות בשימוש בביטקוין בקרב אוכלוסיות ללא בנק. ראשית, המורכבות הטכנולוגית והצורך בגישה לאינטרנט, יכולים להוות חסם משמעותי עבור חלק מאותם אנשים, בעיקר באזורים מרוחקים בהם התשתית הדיגיטלית אינה מפותחת. כמו כן, תנודתיות המחיר של מטבע הביטקוין עלולה להיות גורם סיכון עבור אנשים שחסכונותיהם מוגבלים ואינם יכולים לספוג הפסדים גבוהים. במידה ויתרחשו כאלו.
בעיה נוספת היא האמון; חלק מהאוכלוסיות ללא גישה בנק אינם מכירים את טכנולוגיית הבלוקצ'יין ונתקלים בקושי להסתגל למערכת כלכלית חדשה ומבוזרת. גם חשש מפני הונאות ופרצות אבטחה של ארנקים דיגיטליים עלול להרתיע אנשים מלהשתמש במטבע. בנוסף, במדינות מסוימות שבהן רגולציה קפדנית כלפי מטבעות דיגיטליים, קיימות הגבלות המונעות את השימוש בביטקוין ומטבעות דיגיטליים אחרים כאמצעי תשלום חוקי.
לסיכום: ביטקוין כאפשרות כלכלית עבור אוכלוסיות מחוסרות בנק
האפשרות לשלב ביטקוין בתור אמצעי פיננסי עבור אוכלוסיות אלו היא בשורה משמעותית, עם יתרונות רבים כמו נגישות, אמצעי להתגוננות מול מאינפלציה ואפשרות לבצע תשלומים בין-לאומיים בצורה זולה ומהירה. עם זאת, ישנם אתגרים שלא ניתן להתעלם מהם, כמו תלות בטכנולוגיה, תנודתיות מחירים ואי-ודאות רגולטורית.
ביטקוין מהווה דוגמה לחדשנות פיננסית שיכולה לשנות את איכות החיים של אוכלוסיות רבות, במיוחד באזורים מתפתחים. פתרונות טכנולוגיים חדשים שפותחו על גבי רשת הביטקוין, כמו רשת Lightning ואפליקציות מתקדמות לניהול ארנקים דיגיטליים, מציעים כלים המאפשרים להתמודד עם חלק מהחסמים ובכך מקרבים את החזון של כלכלה נגישה ושוויונית יותר.
הוריזון נכסים דיגיטליים בע"מ, ח.פ. 515730695, בעלת רישיון למתן שירות בנכס פיננסי – מורחב שמספרו 57767. אין באמור משום ייעוץ ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מס ו/או משום המלצה בנוגע לכדאיות השקעה במוצרים או מכשירים פיננסיים או נגזריהם ו/או המלצה לביצוע פעולות כלשהן ואין בו משום תחליף לשירותים כאמור המתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, במיוחד בשים לב לחוסר הוודאות הרגולטורי, המיסויי והיישומי לרבות אפשרות שימוש במטבעות הדיגיטליים או תוצריהם כלל. אין באמור כדי להוות התחייבות להשאת תשואה כלשהי ו/או לכך שהשקעה ו/או פעולה במטבעות דיגיטליים לא תגרום להפסד, ואף עד מלוא סכום ההשקעה. תוכן זה הינו בגדר תוכן פרסומי ואינו מהווה הצעה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא והוא מפורסם כמידע כללי בלבד. הוריזון נכסים דיגיטליים בע"מ אינה אחראית לנכונותם או לשלמותם של התכנים המוצגים.
